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金融监管相关的经济金融知识

金融监管相关的经济金融知识:金融监管的一般性理论包括公共利益论、保护债权论、金融风险控制论、金融全球化对传统金融监管理论的挑战。

金融监管相关的经济金融知识:金融监管的一般性理论包括公共利益论、保护债权论、金融风险控制论、金融全球化对传统金融监管理论的挑战。

国际上不同的金融监管体制

1、以中央银行为重心的监管体制:美国是其中的典型代表。属于这一类型的还有法国、印度、巴西等国家。

2、独立于中央银行的综合监管体制:德国是其中典型的代表,此外还有英国、日本、韩国。

3、综合监管体制:英国是其中的典型代表,另有瑞士、日本和韩国。

4、自20世纪80年代以来,我国的金融监管体制逐渐由单一全能制转向独立于中央银行的分业监管体制。1992年成立证监会,1998年成立保监会,2003年成立银监会。

5、1975年由国际清算银行发起,西方十国集团以及瑞士和卢森堡12国的中央银行成立了巴塞尔银行监督委员会。

巴塞尔协议

巴塞尔协议是迄今为止对国际银行业发展影响最大的国际公约之一。其中影响最大的是统一资本监管的1988年巴塞尔报告(又称“旧巴塞尔资本协议”)、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议Ⅲ。

巴塞尔报告的内容包括:资本组成、风险资产权重、资本标准、过渡期安排。

巴塞尔报告的资本组成,将银行资本分为核心资本和附属资本,核心资本又称一级资本,包括实收股本(普通股)和公开储备,这部分资本至少占全部资本的50%。附属资本又称二级资本,包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆帐准备金、混合资本工具和长期次级债券。

巴塞尔报告的风险资产权重,根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小,赋予它们不同的权重,即0%、10%、20%、50%、100%。

巴塞尔报告的资本标准,资本充足率,即资本与风险加权资产的比率不得低于8%,其中核心资本比率不得低于4%。

2003新巴塞尔资本协议,最引人注目的是该该协议所推出的最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束的内容,被称之为巴塞尔协议的“三大支柱”。巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想,将资本金要求视为最重要的支柱。资本要求的变化:对风险范畴的进一步拓展,计量方法和改进,鼓励使用内部模型,资本约束范围的扩大。

巴塞尔委员会希望监管当局担当起三大职责:全面监管银行资本充足状况、培育银行的内部信用评估系统、加快制度化进程。

市场约束:富有成效的市场奖惩机制,建立信息披露制度。

2010年巴塞尔协议Ⅲ内容包括强化资本充足率监管标准、引入杠杆率监管标准(自2011年起按一级资本/总资产为3%的标准监控)、建立流动性风险量化监管标准(流动性覆盖率和净稳定融资比率),确定新监管标准的实施过渡期(2011-2018的8年过渡期)。

强化资本充足率外汇监管标准,确定了普通股充足率为4.5%,一级资本充足率为6%,总资本充足率为8%;并建立两个超额要求,一是留存超额资本,最低要求为2.5%,二是与信贷过快增长挂钩的反周期超额资本,最低要求为0-2.5%。

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