在特朗普胜选及经济数据向好带动下,过去半个多月美元强势。新兴国家资本流出压力普遍上升,人民币也相应加速贬值,连续击破重要关口。那么,人民币贬值背景下应当如何理财?
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投资美元资产有成本几何?
投资美元或美元资产不仅仅要考虑贬值预期,还要计算投资成本,即汇兑损失以及机会成本。
目前,国内个人每年的美元汇兑金额是5万美元,在此以11月29日中国建设银行的买入价和卖出价为例,买入价(买入美元)为6.8721,卖出价(卖出美元)为6.8990,即每兑换1美元,将损失0.0258元人民币,如果兑换5万美元,将损失约1345元人民币,汇兑损失为0.39%。
目前人民币理财产品年化收益率在4%左右,在人民币汇率不变的情形下,考虑到0.39%的汇兑损失,则美元理财收益率至少应达到4.39%左右;假设未来1年人民币汇率贬值1%,则汇兑损失调整后的最低美元理财收益率要达到3.39%。
策略1:银行美元类理财产品
如果觉得美元利率低,可以选择银行发行的美元理财产品,普遍收益2%-3%,和人民币理财产品相比较低,但是优势在于不缩水。
从目前外币理财产品的投向看,多是挂钩固定收益类产品,投资标的主要为债券、利率等。从投资期限看,美元理财产品以中长期限为主,主要为半年期至1年期的产品,其中半年期在1.3%-1.6%左右,1年期在1.9%-2.1%左右,多为非保本浮动收益类理财产品。从投资门槛看,起投金额基本在8000美元以上。
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