外汇理财产品的特点及风险浅析

现有的外汇投资方式除了定期储蓄外，主要分为三大类：外汇买卖、期权型存款和外汇理财产品。其中，外汇买卖和期权型存款都需要投资者具备一定的外汇方面的专业知识，且对外汇行情的判断能力要求较高。因此，外汇结构性理财产品，也就是通常所称的“外汇理财产品”就成了大部分投资者的选择。

国内的外汇理财产品可谓种类繁多，归纳起来主要分为与利率、汇率、信用、指数、商品挂钩等五大类型，每一类型又包含结构各异的产品，而不同的产品具有不同的特点，因此风险利弊也是不同的。

外汇理财产品的特点及风险浅析：

一、收益型产品

1、特点：该类产品在理财产品市场中居绝对统治地位，市场占有率极高。由于其收益率固定，风险几乎为零(可赎回型产品可能被银行提前提前终止，存在再投资风险)，起存金额较低，加上我国居民风险规避意识很高，理财观念比较保守，该产品绝对是绝大部分投资者的第一选择。

2、风险提示：购买时应考虑未来资金使用的规划和资金流动性需求。大多数固定收益型产品投资者无权提前赎回，若确需赎回，则需向银行交纳一定比例的违约金，直接导致预期收益率的降低甚至理财本金的损失。此外，固定的收益率将使投资者无法分享市场利率上升的好处。

二、与外币汇率挂钩型产品

1、特点：该类产品最大特点是期限通常较短，最短3个月，最长不会超过一年。挂钩货币通常选择历史波动幅度较大的单个货币或者一揽子货币，例如欧元、澳元以及一揽子亚洲货币。由于风险较大，产品预期收益率可以很高，但获得高收益率的条件很苛刻，而保底收益率又很低。

2、风险提示：投资者购买时须注意充分了解挂钩货币的历史走势，对国际汇市的运行有一定的了解，最好有外汇买卖操作的经验。该产品由于对投资者金融知识要求较高，条款复杂，因此市场占有率不大。

三、与利率挂钩型产品

1、特点：该类产品与上述第二类产品相似，只是挂钩指标为美元或者港币市场利率。产品期限较长，通常为一年至三年；预期收益率较高，限制条款比较宽松也比较简单，易于被投资者理解并接受。

2、风险提示：购买时投资者应对未来利率走势有一个基本的判断，例如是上升还是下降，波动的幅度又是多少。再根据自己的判断对照收益率限制条件，分析获得最高收益率的概率有多大，最后做出是否购买的决定。