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去年全年人民币贷款增加19.63万亿

2020年发布的金融统计。1月12日晚,央行官网披露,2020年人民币贷款增加19.63万亿元,同比增长2.82万亿元;社会融资规模增量34.86万亿元,比上年增加9.19万亿元。

2020年发布的金融统计。1月12日晚,央行官网披露,2020年人民币贷款增加19.63万亿元,同比增长2.82万亿元;社会融资规模增量34.86万亿元,比上年增加9.19万亿元。总体而言,2020年货币信贷增长基本实现年度目标。分析师认为,未来货币政策将保持连续性、稳定性和可持续性,稳健的货币政策将是灵活、精确、合理和适度的。预计央行将主要通过“MLF+逆回购”的组合方式继续调整市场流动性。

人民币贷款同比增长2.82万亿元

数据显示,2020年,人民币贷款增加19.63万亿元,同比增长2.82万亿元。其中,12月末人民币贷款余额172.75万亿元,同比增长12.8%,增速与上月末持平,比去年同期高0.5个百分点。

分行业来看,2020年家庭贷款增加7.87万亿元,其中短期贷款增加1.92万亿元,中长期贷款增加5.95万亿元;企事业单位贷款增加12.17万亿元,其中短期贷款增加2.39万亿元,中长期贷款增加8.8万亿元,票据融资增加7389亿元;非银行金融机构贷款减少4706亿元。

去年全年人民币贷款增加19.63万亿

12月,人民币贷款增加1.26万亿元,同比增加1170亿元。从新增贷款结构来看,住宅行业贷款增加5635亿元,分别比上个月和去年同期减少1899亿元和824亿元。其中,短期贷款增加1142亿元,分别比上个月和去年同期减少1344亿元和493亿元;中长期贷款分别比上个月和去年同期增加4392亿元、657亿元和432亿元。

据中国民生银行首席研究员文彬(转引自600016)(港股01988)介绍,12月份居民新增贷款减少,说明房地产融资紧缩政策已逐步生效,近期部分地区疫情再次上升,或者已形成一定的消费限制,导致短期消费拉低贷款。

此外,12月企业部门贷款增加5953亿元,比上个月减少1859亿元,但比去年同期增加1709亿元,表明金融继续加大对实体经济的支持力度。其中,短期贷款分别比上个月和去年同期减少3097亿元、3831亿元和3132亿元。短期贷款的减少增加了票据融资的需求。12月份票据融资分别比上个月和去年同期多3341亿元、2537亿元和3079亿元。

“这说明在短期贷款供应有限的情况下,票据融资已经形成了一定的替代;中长期贷款增加5500亿元,比上年同期增加1522亿元,说明制造业、中小企业中长期贷款继续发力,贷款结构优化。”文彬说。

据中国光大银行金融市场部分析师周(股票行情601818)介绍,从2020年的财务统计来看,一是财务数据结构理想,企业长期贷款保持强劲,说明企业看好后续需求回升的前景;第二,股票融资强。

据初步统计,2020年社会融资规模增量累计34.86万亿元,比上年增加9.19万亿元。

其中,人民币对实体经济贷款增加20.03万亿元,同比增长3.15万亿元;向实体经济发放的外币贷款增加1450亿元,同比增加2725亿元;委托贷款减少3954亿元,同比减少5442亿元;信托贷款减少1.1万亿元,同比减少7553亿元;未贴现银行承兑汇票增加1746亿元,同比增加6503亿元;公司债券融资净额4.45万亿元,比去年同期增加1.11万亿元;国债净融资8.34万亿元,比去年同期增加3.62万亿元;非金融企业内资股融资8923亿元,比去年同期增加5444亿元。

但12月份社会融资规模增加1.72万亿元,比去年同期减少4821亿元,根据新的社会融资数据,明显低于市场预期。"这也证实了货币政策已经逐渐恢复正常."文彬说。

“从社会金融数据来看,首先是反映实体经济中维持贷款需求的前景;第二,股票融资的强劲表现。”周华茂今天对《新京报》表示,12月份社会融资大幅下降,略低于预期,主要原因是表外融资减少以及地方债务和企业债券发行收缩。总体而言,当前国内信贷和货币环境在供需两方面都在蓬勃发展。由于疫情防控正常化和经济持续复苏,地方债券发行将相应调整。随着信用债券市场信心的恢复,国内社会融合将恢复正常。

M1和M2的增长率放缓

货币供应量方面,金融统计显示,截至12月底,广义货币(M2)余额为218.68万亿元,同比增长10.1%,增速比上月底低0.6个百分点,比去年同期高1.4个百分点;狭义货币(M1)余额62.56万亿元,同比增长8.6%,增速比上年末低1.4个百分点,比去年同期高4.2个百分点;流通货币余额(M0)为8.43万亿元,同比增长9.2%。全年净现金投入7125亿元。

分析师认为,M2增长率的意外下降主要是由于货币衍生工具效应的减弱。

但周也认为,从同比数据来看,2020年12月实体经济融资需求强劲,同比保持两位数增长并保持高位,表明实体融资需求强劲,国内经济保持复苏态势;目前,整体利率和货币供应环境保持温和,央行短期内完全降息并不紧迫。

人民币存款方面,据统计,全年人民币存款增加19.65万亿元,比去年同期增加4.28万亿元。其中,居民存款增加11.3万亿元,非金融企业存款增加6.57万亿元,财政存款增加3931亿元,非银行金融机构存款增加1.06万亿元。其中,12月份人民币存款减少2093亿元,同比增加8088亿元。

后续货币政策以稳定为基础

从2020年全年来看,M2年末增长率比上年同期高1.4个百分点;人民币贷款增加19.6万亿元,比上年增加2.8万亿元;社会融资规模增加34.86万亿元,比上年增加9.2万亿元。

在文彬看来,2020年货币信贷增长基本实现年度目标。12月份金融数据的走势也表明,货币政策正在逐步回归正常,M2的增长率和社会融资规模有下降的趋势。在货币和社会一体化趋于收紧的同时,信贷结构得到优化,对企业部门和中长期贷款的支持有所增加,这表明金融对实体经济关键领域的精确支持。

鉴于货币政策的后续走势,《新京报》记者注意到,央行行长易纲在谈到2021年金融领域热点问题时指出,2021年货币政策应该“稳定”,今年宏观杠杆率增速有望回到基本稳定的轨道。支持实体经济特别是小微企业发展,继续深化利率和汇率市场化改革,继续推进高水平金融对外开放,充分发挥金融支持绿色发展的三大功能。

文彬认为,在下一阶段,央行的货币政策将保持连续性、稳定性和可持续性,稳健的货币政策将是灵活、精确、合理和适度的。预计央行将继续主要通过“MLF+逆回购”相结合的方式调整市场流动性,引导M2和社会融资增速与名义GDP相匹配。

邮政储蓄银行研究员楼(报价601658)(港股01658)指出,从货币供应量来看,说明央行通过灵活的货币政策操作,实现了合理充裕的流动性。就下一步的货币政策而言,有望以稳定为主,争取在更长一段时间内保持正常的货币政策。虽然今年特别是上半年的高经济增长率是大概率事件,但主要是去年疫情影响的低经济增长率造成的,收紧货币政策的可能性较低。

易纲强调,在支持实体经济发展的同时,要注意防范金融风险的积累。要稳步应对单个机构和重点领域的风险,完善金融风险防范、预警、处置和问责制度,进一步压缩各方责任,弥补监管体系的不足。风险处置流程遵循法律、法规、安全和秩序。完善风险处置长效机制,多渠道补充中小银行资本。

周指出,由于内需仍处于复苏阶段,国内货币政策不会急转直下,但要平衡稳定增长、风险防范和改革的关系。国内宏观杠杆会转移到稳定阶段,然后货币政策会保持灵活准确;在保持合理充足流动性的前提下,继续支持实体经济的薄弱环节和重点领域。

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