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数字人民币试点城市的再拓展 央行强调试点城市市场化

“有序扩大试点地区,在现有试点地区基础上,新增天津、重庆、广州、福建、福州、厦门、浙江为试点地区。北京和河北张家口将在2022年北京冬奥会和冬季残奥会试点后转为试点地区。”

“有序扩大试点地区,在现有试点地区基础上,新增天津、重庆、广州、福建、福州、厦门、浙江为试点地区。北京和河北张家口将在2022年北京冬奥会和冬季残奥会试点后转为试点地区。”4月2日,中国人民银行官网显示,中国人民银行3月31日召开数字人民币试点研发工作座谈会,认为目前,数字人民币在批发零售、餐饮旅游、政府支付等领域形成了线上线下多种应用模式。,可复制可推广。2022年北京冬奥会、冬残奥会等重大试点取得成功,参与试点的用户、商户、交易数量稳步增长,市场反响良好。

会议强调,数字人民币试点研发要坚持“人民性”,在扩大金融服务覆盖面、提升普惠金融服务水平、助力地方经济发展、支持数字政务建设、提升实体经济金融服务质量和效率、改善营商环境等方面发挥更大作用。必须坚持市场化。在数字人民币的开发、推广和普及过程中,政策设计应充分激发金融机构、科技企业、地方政府等各方的积极性和创造性,鼓励竞争促进运营。要坚持依法治国,依法依规开展各项工作,前瞻性地进行法制建设,确保数字人民币系统的安全,把握好隐私保护和预防犯罪的关系,深入研究对金融体系等方面的潜在影响。

试点城市再拓展

中国人民银行从2017年底开始数字人民币的研发工作,按照资产规模和市场份额最高、技术开发实力雄厚的标准,选择大型商业银行、电信运营商、互联网公司作为参与R&D机构。

2019年底,中国人民银行在深圳、苏州、雄安、成都和2022年北京冬奥会进行了数字人民币试点测试。从2020年11月开始,将新增上海、海南、长沙、Xi、青岛和大连六个试点地区。自此,数字人民币进入“10+1”试点阶段。试点省市基本覆盖长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同区域,并逐步携手互联网平台,围绕贴近百姓生活的小额、高频消费场景进行丰富探索。

2021年7月,中国人民银行R&D工作组发布的《中国数字人民币R&D进展》白皮书给出了数字人民币的目标和愿景:

中国数字人民币系统的研发旨在创造一种以数字形式存在的新型人民币,以满足数字经济条件下公众的现金需求,拥有可靠、稳定、快速、高效、持续创新和开放竞争的金融基础设施,支持中国数字经济的发展,提升普惠金融的发展水平,提高货币和支付系统的运行效率。

2021年,数字人民币试点成功。特别是下半年以来,冬奥会现场和美团等机构加大了数字人民币商业化的探索,数字人民币试点场景、钱包开通、交易金额快速增长。

在2022年1月18日国新办发布会上,央行金融市场司司长邹兰透露,“截至2021年12月31日,数字人民币试点场景已超过808.51万个,累计开通个人钱包2.61亿个,交易金额875.65亿元”。

根据《中国数字人民币研究与发展白皮书》披露的截至2021年6月30日的数据,数字人民币试点场景数量已超过132万个,涵盖生活消费、餐饮服务、交通运输、购物消费、政务服务等多个领域。开通个人钱包2087万余个,企业钱包351万个,累计交易7075万笔,金额约345亿元。

半年时间,数字人民币试点场景数从132万增加到808.51万,个人钱包开户数从2087万增加到2.61亿,交易金额从345亿元增加到875.65亿元。

坚持市场化

在中国人民银行宣布有序扩大数字人民币试点范围的当天,美团宣布向这些新试点城市发放数字人民币民生消费补贴。即日起,广州、天津、重庆等11个新增数字人民币试点城市的居民,打开美团App搜索“数字人民币”,完成注册,即可领取价值40元的数字人民币消费大礼包。此次消费补贴涵盖了网上衣食住行等200多种城市居民日常民生消费场景。消费者可以在去商店吃饭或在外面卖饭、买菜、看电影等尝试品尝数字人民币时使用。除新试点城市居民外,之前未报名参加美团数字人民币试点活动的第一、第二批试点城市居民,可继续报名参加活动,领取相应的数字人民币红包奖励。

这是现场支持机构响应数字人民币试点范围有序扩大的首次重要行动,也是美团积极帮助数字人民币R&D试点落地、服务实体经济和人民生活的又一举措。2021年9月9日,美团在北京、上海等9个省市试点数字人民币自行车共享活动;并于2021年12月15日,在北京、上海等9省市进一步扩大数字人民币碳中和试点;2022年1月5日,增加了一项试点计划,用户在美团App和美团外卖App订购外卖时,可以通过数字人民币支付餐费。

美团表示,随着数字人民币广泛渗透到人们的日常生活场景,如餐饮外卖、购物购物等,其提振消费和服务实体的价值进一步凸显。在新试点城市发放民生消费包,旨在进一步激发数字人民币的普惠价值,加快数字人民币在新试点城市的普及,带动当地线下消费复苏,助力当地经济发展。

“截至今年3月,共有超过250万用户在美团领取数字人民币红包,并使用数字人民币进行消费”。据美团披露,今年1月以来,美团开通数字人民币全场景支付通道,推出数字人民币民生消费补贴,带动各类民生消费64亿元。其中,超过92%的数字人民币民生消费补贴流向了人们日常生活的小额高频消费场景,如外卖、买菜、餐饮等。,有效带动线下消费复苏和小微实体发展。

中国人民银行强调,在数字人民币的开发、推广和普及过程中,政策设计要充分激发金融机构、科技企业、地方政府等各方的积极性和创造性,鼓励竞争促进运营。

事实上,近期已有多家上市公司披露了数字人民币的试点数据。

工行2021年年报显示,将加快工行e生活平台建设,推进“信用卡+数字人民币”融合创新,实现数字人民币e生活支付和二维码支付交易闭环;赋能冬奥会现场,推广数字人民币钱包支持VISA境外卡受理。

中国建设银行在数字人民币试点方面取得的进展引起了市场的关注。

“数字人民币累计交易笔数8475万余笔,数字人民币累计交易金额435亿元。”建行年报显示,全力搭建数字人民币支付场景,不断优化数字人民币受理环境建设,全面覆盖交通出行、生活消费、餐饮住宿、学校教育、医疗卫生、娱乐休闲、政务服务、网络平台等零售支付领域。

对比央行金融市场司司长邹兰透露的截至2021年12月31日“数字人民币交易金额875.65亿元”的数据可以看出,建设银行一家银行的数字人民币交易金额已经占到了整个市场的近一半。

截至2021年末,交通银行拥有23.64万个数字人民币应用场景。邮储银行累计上线数字人民币产品功能组件230多个,涵盖个人钱包、企业钱包、商户归集、运营管理,持续提升数字人民币支付服务能力;并与60多家银行签署了数字人民币服务合作协议。

作为数字人民币产业链中的科技企业,神州信息(000555)2021年年报显示,2021年,神州信息的数字人民币解决方案已在建设银行、广发银行、北京银行(601169)等近20家银行建成;并帮助北京市东城区税务局成功实现北京首笔数字人民币支付委托代收税款业务;“数字预付费消费服务平台”试点上线,丰富了日常消费场景的应用,利用智能合约可信管理资金,实现供应链金融场景上下游企业间的资金安全交易。

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