中国工商银行人民币理财产品具体分析

中国工商银行人民币理财产品具体分析

（一）2011年高净值客户专属资产组合投资型人民币理财产品(90天)GDXT167

该人民币理财产品属于非保本浮动型，是工行针对有较高收益需求的投资者推出的一种理财产品，该产品拟投资的资产组合预期年化收益率约4.72%，扣除我行理财销售费，托管费等费用,产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可为4.10%。

1．收益计算方法

1.1收益计算方法。预期期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×实际存续天数

1.2理财收益计算及分配

1.2.1持有到期的理财收益在理财资金投资正常的情况下，理财产品到期(扣除相关费用后)最高年化收益率有望达到4.1%。理财资产运作超过最高年化收益率的部分作为银行投资管理费用。以某客户投资5万元为例,产品正常运作到期后，实际持有90天，如果扣除费用后理财产品的年化收益率为4.1%，则客户最终收益为：50,000×4.1%×90/365=505.48(元)。

1.2.2持有到期理财资金支付理财期满，工商银行在到期日后第2个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户。

1.2.3提前终止时理财收益及理财资金支付如果工商银行提前终止本期理财产品，工商银行在提前终止日后第2个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户。在提前终止的情况下,客户最终收益根据理财产品（扣除相关费用后）实际年化收益率及产品实际存续天数计算.如提前终止情况下理财产品实际年化收益率仍超过本条款约定的最高年化收益率，超出部分作为银行投资管理费用。上述情况与举例仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生的可能性很大。在任何情况下，客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。

2．投资方向

2.1投资对象

该产品主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款以及其他货币资金市场投资工具。产品所投资的信托计划、资产或资产组合均比照工行自营业务的管理标准，严格经过工行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托计划、资产或资产组合所涉及用款人比照工行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券主体评级均达到AA级（含）以上。为满足流动性要求，本期产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。

2.2投资团队

本期产品的投资管理人为工商银行,工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验,拥有银行间市场所有类型交易的交易资格

（二）2011年第21期保本型个人人民币理财产品(95天)BB1128

该产品时候保本浮动型人民币理财产品，风险低，相应的收益也较低。

1．收益计算

持有到期的理财收益在理财资金投资正常的情况下，以某客户投资5万元为例，客户投资收益率为3.30%。理财产品到期后（持有期95天），客户最终收益为：50000×3.30%×95/365=429.45（元）

2．理财收益分配

2.1持有到期理财资金支付理财期满,工商银行在到期日后第3个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户。

2.2提前终止时理财收益及理财资金支付如果工商银行提前终止本期理财产品,工商银行在提前终止日后第3个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户. 在提前终止的情况下,客户最终收益根据理财产品实际年化收益率及产品实际存续天数计算.如提前终止情况下理财产品实际年化收益率仍超过本条(一)款约定的最高年化收益率,超出部分作为银行投资管理费用. 上述情况与举例仅为向客户介绍收益计算方法之用,并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生,或工商银行认为发生的可能性很大.在任何情况下,客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准. 资收益率为。理财产品到期后(持有期95天),客户最终收益为： 50,000 (元)。

2．投资方向

本期产品主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合，银行间债券市场发行的各类债券，货币市场基金，债券基金，存款以及其他货币资金市场投资工具,我行发行的其他理财产品。本期产品所投资的信托计划，资产或资产组合均比照工行自营业务的管理标准，严格经过工行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托计划,资产或资产组合所涉及用款人比照我行评级标准均在A级(含)以上；拟投资的各类债券信用评级均达到AA级(含)以上。为满足流动性要求，本期产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。

（三） 中国工商银行保本型个人人民币理财产品（40天）BB1129

该产品同样是保本浮动型理财产品，因为持有期较短，收益率也相应减少。

1．收益计算

1.1持有到期的理财收益在理财资金投资正常的情况下，以某客户投资5万元为例，客户投资收益率为3.00%。理财产品到期后（持有期40天），客户最终收益为：50,000×3.00%×40/365=164.38（元）

1.2持有到期理财资金支付理财期满，工商银行在到期日后第3个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户。

1.3提前终止时理财收益及理财资金支付。

如果工商银行提前终止本期理财产品，工商银行在提前终止日后第3个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户。

在提前终止的情况下，客户最终收益根据理财产品实际年化收益率及产品实际存续天数计算。如提前终止情况下理财产品实际年化收益率仍超过本条（一）款约定的最高年化收益率，超出部分作为银行投资管理费用。
上述情况与举例仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生的可能性很大。在任何情况下，客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。

2．投资方向

该产品主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款以及其他货币资金市场投资工具。产品所投资的信托计划、资产或资产组合均比照工行自营业务的管理标准，严格经过工行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托计划、资产或资产组合所涉及用款人比照工行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券主体评级均达到AA级（含）以上。为满足流动性要求，本期产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。