“以房养老”真的可以实施了

　　国内酝酿多时的“以房养老”模式正式付诸实施。记者日前从中信银行(601998,股吧)了解到，该行已于本月正式向社会推出“养老按揭业务”。这是我国银行机构第一次介入“以房养老”领域，中信银行由此成为国内第一家真正开办“以房养老”按揭业务的商业银行。

　　“以房养老”是国外一种较普遍的养老模式，国外称为“倒按揭”，即房屋产权拥有者，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，金融机构在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，每月给房主一笔固定的养老金。房主继续获得居住权，一直延续到房主去世。当房主去世后，其房产出售所得用来偿还贷款本息。“倒按揭”出现在20世纪80年代中期，目前在发达国家都有开展。推荐阅读天宫一号与神八飞船成功拥吻 太空经济腾飞在即组图希腊已取消全民公投中国不愿成为欧洲的傻钱来源法国总统萨科齐誓言保卫欧元山东大白菜1毛钱1斤仍滞销趣图：宝宝洗澡萌态百出[股神争霸]涨停王浮出水面欧洲降息会给中国带来啥影响

　　与国外的做法稍有不同，由于国内住房用地的使用期限最长只有70年，以及银行处置客户房产的难度等因素，中信银行的“养老按揭”期限较短，不会等待房主去世后才要求清偿贷款本金。中信银行重庆分行一负责人介绍，中信银行新推的“养老按揭业务”是指老年人本人或法定赡养人以房产作为抵押向银行申请贷款用于老年人养老用途，银行核定一定贷款额度后按月将贷款资金划入老年人账户，由老年人用于支付相关养老费用。借款人只需按月偿还利息或部分本金，贷款到期后再一次性偿还剩余本金。如果到期后不能偿还本金，将以所抵押房产处置后资金偿还银行贷款。

　　养老按揭Q&A

　　Q:哪些人可以办？

　　A：目前，中信银行养老按揭可接受的借款申请人必须符合以下条件：

　　（1）借款人不限于老年人本人，只要有可抵押房产，老年人法定赡养人可以作为借款人，即子女可以通过住房抵押贷款方式为父母提供养老资金。（2）要求老年人或法定赡养人有多套房屋，其中一套房屋用于抵押。（3）借款人为养老人本人或法定赡养人。养老人须年满55岁；法定赡养人须年满18岁。

　　Q:对抵押房屋有何要求？

　　A：“以房养老”的抵押房屋必须为借款人本人名下住房，且产权明晰，可依法上市交易，可以办理抵押登记，同时还要符合以下条件：

　　（1）抵押物属于抵押人与他人共有的，须提供共有权人同意抵押的合法有效的书面文件。（2）抵押物须进行价值评估，按照评估价值与市场公允价值的较低者确定抵押物价值。（3）抵押期间不得转让、赠与、继承。此外，在使用年限上，目前中信银行仅接受城市中心地段、区位优势较好、使用年限低于10年的房屋。

　　Q：能贷多少金额、贷多长时间、利率多高？

　　A：目前，中信银行规定（1）累计贷款金额最高不超过所抵押住房评估价值的60%，并且每月实际支付养老金额不超过2万元。（2）贷款期限最长不超过10年。贷款利率按照中国人民银行公布的同档次基准利率或上浮执行。

　　Q:怎么放款与还款？

　　A：养老按揭的贷款资金采取按月分期发放方式，按约定的放款计划和金额放款。养老资金直接发放到养老人在中信银行开立的指定账户（信福年华卡中信银行专门发放的一张中老年银行卡）；为方便借款人还款，从第二期开始，中信银行从放款金额中逐期扣收应还本息，剩余资金作为养老金发放到老年人账户，也可选择按月还息、到期一次性还本等还款方式。(责任编辑：张楠)

　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。